【劳工保险】雇主一定要买？保障范围要包什么？
甚么是劳工保险？
「劳工保险」是坊间对雇员补偿保险 (Employees' Compensation Insurance) 的俗称。
劳工处之所以订立《雇员补偿条例》，就是为了保障雇员因 (1) 工作受伤、(2) 患上列明的职业病 甚至是 (3) 死亡 的各种意外情况，确保雇主能透过劳工保险，向员工支付他们应得的补偿。
雇主一定要买劳工保险？
是的，雇主一定要为自己的雇员购买劳工保险。
根据香港法例282章《雇员补偿条例》第40条，不论合约期或工作时数长短、全职或兼职，即使雇员离港出差工作，所有雇主必须投购劳工保险。即使只聘请一名员工，雇主也要购买劳工保险，否则，就不能雇用雇员工作。
哪些职业必须购买劳工保？
- 所有根据雇佣合约或学徒训练合约受雇的全职或兼职雇员，不论工作时间长短
- 由香港雇主在本港雇用而在本港以外地方工作时受伤的雇员
- 在香港注册船只上工作的海员以及在该等船只上从事其他工作的雇员
哪些人可以豁免投购劳工保？
- 以临时性质受雇工作的人士*
- 外发工，即是工作地点与机构不相近的雇员
- 与雇主同住的但无投购保险的家庭成员
*但仍适用于兼职家务助理、为雇主本行业工作的临时雇员、会所雇用以现金出粮的临时雇员
劳工保险有没有规定保额？
有，《雇员补偿条例》第40条列明雇主应购买的最低投保金额，雇主应视乎公司的员工的人数购买合适的劳工保险：
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雇员数目 |
以每宗事故计算的投保金额 |
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不超过200人 |
不少于港币1亿元 |
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超过200人 |
不少于港币2亿元 |
作为一名负责任的雇主，成功投购劳工保险后应在工作地点当眼处展示一份中英对照的通告，列明雇主、承保人、保险单号码、保险单发出日和届满日、承保人数及保险金额。
如果没有购买劳工保会有刑罚吗？
如雇主没有根据法例为雇员购买劳工保险，最高可被判罚款$10万港元及监禁2年。另外，还须按《雇员补偿援助条例》向雇员补偿援助基金管理局缴交附加费。
过往有雇主因违反《雇员补偿条例》而被判监禁6个月以及向补偿援助基金管理局缴交超过$16万元的附加费。雇主切勿因小失大，宁愿冒着巨额罚款及监禁的风险，也不愿为员工提供基本的保障。
法例有没有规定劳工保险的保障范围 ？
《雇员补偿条例》只列明劳工保的保障范围必须涵盖工伤、指定职业病及死亡，并没有具体规定需要保障甚么。
雇主应按照自身行业的需要，及员工受伤或患病的风险，与保险公司协议制订一份合适的劳工保险。
案例一：运输行业
运输工人不但有机会发生交通意外，还因为需要负责搬货、运货等，而有可能导致肌肉扭伤或被货物压伤。
案例二：饮食行业
而饮食行业的有机会发生意外的情况，如煮食时被火灼伤，又或在处理食材时被搅拌机、肉类切割器割伤等等。
购买劳工保险前要注意是否承保以下政府指定可获补偿职业病，详细的指定职业病名单可按此，以下是条例指定且常见的职业病：
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职业病 |
行业性质 |
行业 |
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职业性失聪 |
职业性失聪是因工作中长期暴露于高噪音而引致永久性听力损失。所从事的工作与研磨、开凿、 切割石或金属、以及在涡轮机、或喷射引擎的附近工作有关。 |
地盘工人、装修工人 |
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腱鞘炎 |
腱鞘炎是由于手部或前臂长时间进行重复动作或过度用力，导致肌腱和相关腱鞘发炎。 |
厨师、清洁工人、家务助理、文书 |
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退伍军人病 |
修理或保养清水的冷却系统及热水处理系统的职业，如清理水塔、浴缸按摩池、喷水池、加湿器等。 |
清洁工人 |
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结核病 |
核病通常出现在那些因工作而须紧密并经常接触结核病病源的雇员，医治或护理结核病患者的工作人员 |
医护行业 |
购买劳工保险有什么要注意？
购买劳工保险前：
雇主要在购买劳工保险时，应考虑营运的行业有机会发生的意外，而导致雇员在工作期间受伤。如地盘承办商公司购买的劳工保险应包含不同类型的工伤意外。
与保险公司相制订劳工保险单的时候：
雇主要确保劳工保险的保障范围包括所有员工，应向保险公司详细地列明员工的收入及工作性质以及工作地点，特别是哪些员工有外出公干的需要。也要在制订劳工保险时，指明有没有将工作外判给承判商，劳工保险时有没有需要保障外判承办商的雇员。
购买劳工保险后：
当雇员数目增加时要通知保险公司更改承包人数。雇主也不能从雇员收入中扣除所需的费用去支付劳工保险（与强积金MPF性质不一样）。雇主要留意所有劳工保险也有期限，提早办理续保手续，以免因雇员补偿保险中断而丧失保障和触犯法例。
5间提供劳工保险的保险公司
劳工保险的保费会因应工种、雇员人数以及保障范围而有差异，雇主最好向多几间保险公司索价，找出最合适的劳工保险。
雇主可以如何悭劳工保险保费？
法例规定劳工保险是一定要买，若想保费减免或有优惠，最好为员工提供一个安全的工作环境，改善职业安全及健康。例如，在工作地点添置符合安全标准的装置和相关设施，确保设施妥善保养，为为员工提供职业安全及健康训练，将员工受伤的机会减到最低，保险公司便有可能降低劳工保险保费。
劳工保险索偿程序
雇员方面：
如不幸发生工伤意外，无论伤势是否严重最好马上通知雇主或上司。条例接受雇员以口头或书面形式告诉雇主。随后应尽快到医院检查及接受医治并保管好所有求诊及复诊病假纸，让雇主向劳工处呈报工伤意外事件。在病假期间，最好按医生指示疗养及休息，能加快复原使未来回到工作岗位时更易适应。
雇主方面：
《雇员补偿条例》第15条规定，若雇员发生意外，无论是否要负起法支付补偿的法律责任，都要按限期内呈报劳工处；如没有在呈报限期内向劳工处报告工伤事件，有机会被罚款5万元。
随后，便可能要支付工伤病假钱，该款额为雇员遭意外时的每月收入与暂时丧失工作能力期间每月收入差额的五分四（发生意外时的每月收入 - 在意外后的每月收入）x 4/5）。根据条例，需要在收到雇员提交的医疗收据后，21天内向雇员发还有关的医疗费。雇主需要签发「补偿评估证明书」21天内支付该证明书上列明的补偿款额。雇主亦可以要求该受工伤雇员接受指名的注册医生进行检查，如发现有可疑个案应马上联络保险公司。
以下是详细表格列名不同工伤意外的呈报期限、补偿方式及需要填妥的表格：
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成因 |
呈报期限 |
补偿方式 |
表格 |
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工伤意外 |
暂时丧失工作能力，为期不超过3天 |
14天 |
雇主直接支付补偿(即工伤病假钱)及有关的医疗费用 |
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暂时丧失工作能力，为期超过3天但不超过7天 |
雇主及雇员可按法例协议补偿及医疗 费用。 |
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丧失工作能力，为期超过3天 |
劳工处处长会评估根据条例须付的补偿，并会给雇主及雇员签发一份列明补偿款额的补偿评估证明书。
暂时丧失工作能力: - 补偿评估证明书会在雇员办妥工伤病假跟进手 续后发出。
永久地全部或部分丧失工作能力: -雇员将被转介至雇员补偿评估委员会接受判 伤，而补偿评估证明书 须待雇员补偿评估委员 会签发评估证明书后才 签发。 |
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死亡 |
7天内 |
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职业病 |
丧失工作能力 |
14天内 |
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死亡 |
7天内 |
劳工保险保障的赔偿项目
劳工保险的保障赔偿项目有不少，例如因工伤意外死亡的补偿金额、殡殓费和医护费，以及雇员可能因工伤导致永久丧失工作能力的补偿金额，赔偿金额会因应不同情况而有差异。有关详细的赔偿金额可按此：主要的补偿项目
雇主需支付的医疗费最高金额：
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雇员每天在医院接受医治的费用 |
$300 |
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雇员每天在非医院接受医治的费用 |
$300 |
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雇主同一天在医院及非医院接受医治的费用 |
$370 |
向保险公司索赔劳工保险：
每一间提供劳工保险公司的索赔方式都不一样，但大多数都要进行以上程序，要先赔偿给受工伤的雇员及向劳工处呈报。然后要准备妥当证明文件才能顺利向保险公司索赔劳工保险，一般文件如呈交上劳工处表格的副本、雇员病假证明书、医疗费用数据等。
劳工保险常见问题
1. 需要为外佣购买劳工保险吗？
需要。因为外佣跟本地雇员同样享有《雇佣条例》及《雇员补偿条例》的全面保障和权益，雇主需要为无论全职或兼职的外佣投购雇员劳工保险，如果没有投购劳工保险便会违反
《雇员补偿条例》，不能雇用外佣从事任何工作，甚至要监禁及罚款。
2. 雇员如何得知雇主是否有购买劳工保险？
法例规定雇主在购买劳工保险后，须在当眼处张贴劳工保险的通告，需列明保险单的细则。因此雇员可看办公室内有没有相关通告，如不见可向人力资源部或上司查询。
3. 若被保险公司拒绝投保劳工保险点算？
一些高危行业可能比较难投购劳工保险或面对保费过多的情况，如果雇主未能成功购买劳工保险，可考虑向保险业推出的「雇员补偿联保计划」寻求协助。假若雇主曾被最少3间保险公司拒绝投报劳工保险，或劳工保险的保费较高风险行业高出30%以上，就合资格参加雇员补偿联保计划。
参考资料：
Bee Hi
2022年01月18日