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如何成功申請百分百擔保特惠貸款?

撰文: BizHub資訊團隊
2021年11月16日
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中小企業靈活多變,經常有很多不同創業靈感同工作熱情,每一家中小企業背後都存在著自己的勵志故事。不過,中小企業經常會面對資金周轉或申請中小企業貸款的需要,尤其是現在經濟不景氣,中小企更是雪上加霜。

 

為舒緩中小企業的業務壓力,政府多年前已推出「中小企融資擔保計劃」(SFGS),後來更持續提升計劃,最近幾年先後推出了「八成」(八成信貸擔保產品SFGS 80)、「九成」(九成信貸擔保產品SFGS 90)及「百分百」(百分百擔保特惠貸款SFGS 100)擔保產品。

 

財政司司長早前於2021年2月24日發佈《2021-22年度財政預算案》,宣佈會就中小企融資擔保計劃下「百分百擔保特惠貸款」推出優化措施,並延長申請期至2021年12月31日,以進一步紓緩中小企資金周轉的壓力。

 

優化措施下,合資格企業為2020年6月30日前已最少營運3個月,並自去年2月份起單月營業額較2019年初至2020年中的任何一個季度的平均每月營業額下跌3成或以上。每家企業最高貸款額由12個月提高至18個月僱員薪金及租金的總和,或600萬港元(原為500萬港元),以較低者為準。同時,特惠貸款的最長還款期由5年增加至8年,而還息不還本的安排則由最多12個月增加至最多18個月。

 

百分百擔保特惠貸款的出現,對中小企來說絕對是一大福音,由以前8成信貸擔保至9成信貸擔保,現在是由政府完全擔保讓中小企完全不用付保費。

 

成功申請「百分百擔保特惠貸款計劃」可獲發少資金?

 

百分百擔保特惠貸款的申請最高金額為600萬港元,或者公司每一個員工的每月開支加每月租金開支乘以12的總和,以數值最低者為準。

 

成功個案 1

A公司是一間中小企業,有自己的商店,經濟不景氣下申請了SFGS 100;A公司的員工有10人,平均月薪為$16,378港元;而每月租金為$14000港元,A公司成功申請SFGS100時,能獲取的金額為:

16378*10*12 + 14000 * 12 = $2133360

 

成功個案 2

B公司也是一間中小企業,有自己的商店,經濟不景氣下申請了SFGS 100;B公司的員工有35人,平均月薪為$15,855港元;而每月租金為$20000港元,B公司成功申請SFGS100時,能獲取的金額為:

15855*35*12 + 20000 * 12 = $6,899,100

 

「百分百擔保特惠貸款計劃」有哪些申請條件

 

  1. 2019年底前已最少營運3個月,並在香港營運及註冊;
  2. 2020年2月份起,任何一個月的營業額較去年任何一個季度的平均每月營業額,下跌3成或以上;
  3. 非上市公司、貸款機構或貸款機構的聯繫公司;及
  4. 具有良好還款記錄

 

「百分百擔保特惠貸款」保證成功申請嗎

 

截至2020年10月23日,由香港按證公司列出百分百擔保特惠貸款的主要統計數據,最新接獲百分百擔保特惠貸款的中小企業總數為19365間,所有申請涉及的總貸款金額已經超過309億港元!

話雖如此,由於此筆貸款申請需要經銀行審批,而銀行以往曾拒絕了不少的中小企的貸款申請,所以不少中小企都會擔心因而申請被拒。再加上,本港近期經濟不景,銀行審批貸款的要求比之前更高,導致許多中小企都會多了一份不確定性,憂心無法成功申請百分百擔保特惠貸款。

事實上,香港有很多中小企業申請「百分百擔保特惠貸款」時,即使符合申請條件,他們還是很容易遇上各種困難,例如:

  1. 不擅長處理文書工作
  2. 害怕申請失敗、怕麻煩
  3. 公司信貸記錄不良好等等

 

如何增加「百分百擔保特惠貸款」申請成功率?

 

  1. 準備齊全文件,檢查好「所有」要準備的文件是否齊全,例如商業登記證、最近3個月的強積金出資證明及銀行月結單等;
  2. 展示銷售營業額至少下降30%的銀行文件;
  3. 有超過公司50%股份以上的股東作為擔保人;
  4. WhatsApp致電專業貸款顧問,一對一釐清全部問題

 

百分百擔保特惠貸款計劃已經推行了一段日子,受惠的中小企業總數接近20000間,總共批發的款項更超過300億港元,相信日後會有越來越多中小企業受惠於這項計劃。

如果你正面臨融資問題,又或者是擔心申請會失敗,BizHub商瞰可以助你聯繫經驗豐富的專業顧問,讓他們幫助你解決當前困局,成功獲得貸款批核!

 

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總體評分

4.5
評論 (1)

MW

2021年11月26日

Helpful information and service !

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