中小企业灵活多变,经常有很多不同创业灵感同工作热情,每一家中小企业背后都存在着自己的励志故事。不过,中小企业经常会面对资金周转或申请中小企业贷款的需要,尤其现在经济不景气,中小企更是雪上加霜。
为舒缓中小企业的业务压力,政府多年前已推出「中小企融资担保计划」(SFGS),后来更持续提升计划,最近几年先后推出了「八成」(八成信贷担保产品SFGS 80)、「九成」(九成信贷担保产品SFGS 90)及「百分百」(百分百担保特惠贷款SFGS 100)担保产品。
财政司司长早前在2021年2月24日发布《2021-22年度财政预算案》,宣布会就中小企融资担保计划下「百分百担保特惠贷款」推出优化措施,并延长申请期至2021年12月31日,以进一步纾缓中小企资金周转的压力。
优化措施下,合资格企业为2020年6月30日前已最少营运3个月,并自去年2月份起单月营业额较2019年初至2020年中的任何一个季度的平均每月营业额下跌3成或以上。每家企业最高贷款额由12个月提高至18个月雇员薪金及租金的总和,或600万港元(原为500万港元),以较低者为准。同时,特惠贷款的最长还款期由5年增加至8年,而还息不还本的安排则由最多12个月增加至最多18个月。
百分百担保特惠贷款的出现,对中小企来说绝对是一大福音,由以前8成信贷担保至9成信贷担保,现在是由政府完全担保让中小企完全不用付保费。
成功申请「百分百担保特惠贷款计划」可获发多少资金?
百分百担保特惠贷款的申请最高金额为600万港元,或者公司每一个员工的每月开支加每月租金开支乘以12的总和,以数值最低者为准。
成功个案 1:
A公司是一间中小企业,有自己的商店,经济不景气下申请了SFGS 100;A公司的员工有10人,平均月薪为$16,378港元;而每月租金为$14000港元,A公司成功申请SFGS100时,能获取的金额为:16378*10*12 + 14000 * 12 = $2133360
成功个案 2:
B公司也是一间中小企业,有自己的商店,经济不景气下申请了SFGS 100;B公司的员工有35人,平均月薪为$15,855港元;而每月租金为$20000港元,B公司成功申请SFGS100时,能获取的金额为:
15855*35*12 + 20000 * 12 = $6,899,100
「百分百担保特惠贷款计划」有哪些申请条件?
- 2019年底前已最少营运3个月,并在香港营运及注册;
- 2020年2月份起,任何一个月的营业额较去年任何一个季度的平均每月营业额,下跌3成或以上;
- 非上市公司、贷款机构或贷款机构的联系公司;及
- 具有良好还款记录
「百分百担保特惠贷款」保证成功申请吗?
截至2020年10月23日,由香港按证公司列出百分百担保特惠贷款的主要统计数据,最新接获百分百担保特惠贷款的中小企业总数为19365间,所有申请涉及的总贷款金额已经超过309亿港元!
话虽如此,由于此笔贷款申请需要经银行审批,而银行以往曾拒绝了不少的中小企的贷款申请,所以不少中小企都会担心因而申请被拒。再加上,本港近期经济不景,银行审批贷款的要求比之前更高,导致许多中小企都会多了一份不确定性,忧心无法成功申请百分百担保特惠贷款。
事实上,香港有很多中小企业申请「百分百担保特惠贷款」时,即使符合申请条件,他们还是很容易遇上各种困难,例如:
- 不擅长处理文书工作
- 害怕申请失败、怕麻烦
- 公司信贷记录不良好等等
如何增加「百分百担保特惠贷款」的申请成功率?
- 准备齐全文件,检查好「所有」要准备的文件是否齐全,例如商业登记证、最近3个月的强积金出资证明及银行月结单等;
- 展示销售营业额至少下降30%的银行文件;
- 有超过公司50%股份以上的股东作为担保人;
- WhatsApp致电专业贷款顾问,一对一厘清全部问题
百分百担保特惠贷款计划已经推行了一段日子,受惠的中小企业总数接近20000间,总共批发的款项更超过300亿港元,相信日后会有越来越多中小企业受惠于这项计划。
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MW
2021年11月26日